四种常见的借款合同效力纠纷电子合同的法律效力怎么认定

2021年12月24日长沙民事诉讼律师 http://www.dwpfwlaw.com/

　　彭友信律师，长沙民事诉讼律师，现执业于湖南联合创业律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!

四种常见的借款合同效力纠纷

　　非法的借款合同有哪些类型包括金融机构违反《商业银行法》规定而签订的借款合同；关于贷款人为非金融机构企业的借款合同；金融租赁公司与承租人签订的名为融资租赁实为借贷的借款和关于政府部门根据政策发放贷款而签订的借款合同。这四种借款合同是否有效借款合同效力纠纷怎么认定下面由在本文详细介绍。

　　一、金融机构违反《商业银行法》规定而签订的借款合同

　　《商业银行法》是由人大常委会制定的法律规范，由于制定该法的目的之一就是规范商业银行的行为、提高信贷资产质量、加强监督管理，所以有较多的强制性规定，大量使用了"应当"、"必须"、"不得"等用语，但是这些带有强制性用语的规定在合同法中并没有相应的体现，因而一般情况下除了违反中国人民银行有关的利率的规定会导致合同条款无效外，违反《商业银行法》的其他规定并不必然导致合同无效。

　　二、关于贷款人为非金融机构企业的借款合同

　　此类借款最常见的是一般企业之间的借款、名为联营实为借贷的借款以及名为补偿贸易实为借贷的借款。根据《商业银行法》及《非法金融机构和非法金融活动取缔办法》的规定，未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者从事金融业务活动。

　　所以，非金融机构的企业是不能作为贷款人与他人签订借款合同的。最高人民法院对以上几种性质的借款合同也有批复，均按处理。

　　三、金融租赁公司与承租人签订的名为融资租赁实为借贷的借款

　　融资包括两个法律关系：一个是出租人与承租人之间的租赁关系，一个是出租人与出卖人之间的买卖租赁关系。

　　司法实践中，常常遇到名为融资租赁实为借贷的情况，如出租人与承租人未对出卖人及租赁物作出明确的约定或者选择，而是由出租人直接将资金交付给承租人使用，承租人亦不是用该资金去购买租赁物，而是用于其他流动资金的，就是名为融资租赁实为借贷的借款合同。

　　这时，如果出租方为不具备经营贷款业务的企业的，则按一般企业间借款合同处理，认定合同无效；如果融资租赁的出租人属于非银行金融机构的，则按出借人为非银行金融机构的一般借款合同处理。

　　四、关于政府部门根据政策发放贷款而签订的借款合同

　　虽然《贷款通则》规定，各级行政部门不得经营贷款业务，但从最高院的判例来看，并非如此。因为财政部《关于地方财政有偿使用资金管理办法》规定，地方财政部门为扶持特定的企业、行业发展，可以发放财政周转金，实行有偿使用，收取一定的资金占用费，定期归还。所以，此种情况下，由政府机关发放的贷款，并不违反法律、法规的强制性规定，亦不损害国家和社会公共利益，可以认定此种借款合同有效。

　　对于无效合同的处理，合同法第58条有一般性的规定，但是对借款合同没有特别规定。最高院要求遵循以下处理原则，合同认定无效后，除本金可以返还外，对于出资方已经取得或者约定的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。但司法实践中，大多数法院仅判决借款人返还本金，对约定的利息既不进行追缴，也不进行处罚，有的法院则不对借款双方进行处罚，对利息也不保护，对已经支付的利息判决冲抵借款本金。

电子合同的法律效力怎么认定

　　我们生活中遇到最多的合同形式应该是书面合同了，其实还有一种以电子形式存在的合同，那就是电子合同。想必很多人想了解，电子合同的法律效力怎么认定呢电子合同的成立条件有哪些呢下面由为您介绍一下。

　　一、电子合同的法律效力

　　首先是电子合同订立的法律效力，电子合同也是合同。那么对于合同的订立，《中华人民共和国合同法》第三条明确规定：;合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。;由于互联网的特殊属性，因此在网上订立电子合同的一方如果采取强势手段行使对电子合同订立过程中的技术管辖权，那就相当于既是运动员又是裁判员，其电子合同的公正性常常遭到质疑而被推翻。因此《中华人民共和国合同法》第十六条同时还规定，;采用数据电文形式订立合同的;，可采用;指定特定系统;。所以商务部在《电子合同在线订立流程规范》强调指出，通过第三方的电子合同订立系统中订立电子合同才能保证其过程的公正性和结果的有效性。

　　其次是电子合同签名的法律效力，除了订立电子合同的过程有法律规定以外，订立电子合同的所采取的技术手段也有明确和严格的法律规定。依据《中华人民共和国电子签名法》第十四条：;可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。;由此可见，只有使用;可靠的电子签名;，电子合同才具有与纸质合同同等的法律效力。《电子签名法》对可靠的电子签名的规定是：;电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：

　　1、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；

　　2、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；

　　3、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；

　　4、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。;如工信部在;可靠电子签名及数据电文试点项目;中采用的MMEC电子合同技术就是一种可靠的电子签名技术。

　　最后是电子合同取证与鉴定的法律效力，我们为什么需要有效的电子合同呢这是因为合同的作用除了确立商业活动的内容外，更重要的作用体现在一旦发生法律纠纷,可以成为有效的司法证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定，;证据包括电子数据;。但普通数据电文形式的所谓;电子合同;要成为司法证据，必须要遵照严格的司法规定。比如需公证机构陪同取证、保管、鉴定等......其过程繁琐，成本高昂。但采用可靠电子签名的电子合同;与手写签名或盖章具有相同的法律效力;，因此具备了书证的法律效力，其取证和鉴定流程也可参照书证证据，方便快捷。

　　二、电子合同的成立条件

　　1、合同法明确规定了电子合同成立的条件

　　新合同法第十三条规定当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第十六条第一款规定要约到达受要约人时生效。第二款规定：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定的系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定的系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。新合同法第二十五条规定承诺生效时合同成立。第二十六条规定承诺通知到达要约人时生效。采用数据电文形式订立合同的，承诺到达的时间适用本法第十六条第二款的规定。合同是经由一方的要约被另一方所接受而成立的。按照传统的做法，要约和承诺都是人工进行的，是双方当事人的一种意思表示，双方意思表示一致合同即告成立。而电子合同的订立是完全自动化、双方利用计算机进行，根据预先编制的程序，通过因特网自动发出要约或表示承诺，而承诺一旦生效，合同即告成立，对双方当事人具有法律约束力，任何一方不得违约，否则将承担法律。电子合同的订立是在不同地点的计算机系统之间完成的，应如何判断电子合同的承诺是否生效以及该合同是否因此成立并具有法律效力呢新合同法在上述条款中做出详细界定，为判定电子合同的成立和具有法律效力提供了法定界限。

　　2、合同法赋予了电子签名的合法性

　　新合同法第三十二条规定当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第三十三条规定当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。签订电子合同，当事人之间使用计算机电子数据交换，合同主要条款也是通过计算机屏幕显示，不存在任何传统意义上的书面形式，因此只能以电子数字签名的形式，证明合同的成立。对此，新合同法立法之时已注意到这一客观现实，采取了较为灵活的态度，按照该条款理解：即电子合同当事人双方既可以直接使用电子签名；也可以根据实际情况，首先签订使用这种方法的确认书，使合同成立生效。间接地承认了电子签名的合法性和有效性。

　　3、新合同法对电子合同管辖权作了具体规定

　　新合同法第三十四条规定承诺生效的地点为